一、牢记三大原则

1. 先保经济支柱：优先给收入主力配足保障，避免支柱出险致家庭经济崩塌；

2. 先保型后理财：先配齐意外险、医疗险、重疾险、寿险，再考虑年金险等理财险；

3. 保额匹配责任：寿险保额覆盖房贷 + 5 年开支，重疾险不低于 50 万，意外险按年收入 5-10 倍配。

二、按家庭结构选

1. 单身家庭：意外险（50-100 万，年 100-300 元）+ 百万医疗险（年 300-600 元）+ 消费型重疾险（50 万，年 1500-3000 元），无需寿险；

2. 二人*（车险）：夫妻均配意外险（100-200 万）+ 百万医疗险（保证续保 20 年）+ 终身重疾险（50-80 万）+ 定期寿险（保额 = 房贷 + 5 年开支），互为受益人；

3. 三口之家：父母保额同上，孩子配少儿意外险（20-50 万，年 50-100 元）+ 少儿百万医疗险（年 200-500 元）+ 消费型少儿重疾险（50-80 万，年 500-1500 元）；

4. 多代同堂：老人优先普惠医疗险（年 100-300 元）+ 老人意外险（20-50 万），健康好可加百万医疗险，慎买重疾险。

三、避开误区

北部湾保险给出温馨提示：别先给孩子买、别信 “全险”、别重复投医疗险、别放弃老人保障。保险需动态调整，守住家庭风险底线即可。