“车险年年买，账单看不懂，销售推啥买啥，总感觉钱没花在刀刃上？” 别急，你不是一个人！车险套路多，买多了浪费钱，买少了心慌慌。今天咱就掰扯明白，哪些险种真有用，哪些是“鸡肋”，照着买，不踩坑！ 一、核心险种：这俩钱真不能省！ 交强险（必买！没商量！） 干啥用： 赔别人！撞了别人的车或人，造成对方伤亡或财产损失，用来兜底赔偿。 特点： *（车险）强制买，不买不能上路。但赔额有限（人伤18万、财产2千），撞了豪车或重伤根本不够赔！所以，必须搭配下面的 第三者责任险（简称“三者险”，核心中的核心！） 干啥用： 赔别人！ 交强险不够赔的部分，它顶上！撞了劳斯莱斯？撞伤人天价医疗费？就靠它了！ 买多少： 别抠门！建议一线城市300万起，二三线200万起！ 现在豪车遍地、人伤赔偿金高，保费多几百块，保额翻倍更安心。省这点钱，出事哭都来不及！ 二、爱车保障：看情况“下单”? 车损险（保自己车的“主力军”） 干啥用： 赔自己修车钱！ 撞了、被撞、火烧、暴雨泡了（涉水）、树倒了砸了、被盗抢… 只要不是人为故意，基本都能赔（改革后包含了很多以前单独买的险种）。 买不买？：新车、好车、贷款车：强烈建议买！ 修车贵，有它兜底不心疼。 老车（残值低）： 算笔账！如果车本身只值1万块，保费要2千多，小刮蹭自己修更划算？可以考虑不买或权衡。 三、附加险：按需“加菜”，别乱点！? 医保外医疗费用责任险（小钱办大事！推荐！） 干啥用： 万一撞伤人，对方用的医保不报销的昂贵药、器械，三者险可能不赔这部分，这个险帮你赔！ 优势： 保费极低（几十块） ，能覆盖大风险。强烈建议加上，避免天价自费药掏空钱包！ 驾乘人员意外险（保自己车上的人） 干啥用： 赔自己车上司机和乘客的伤亡（无论事故责任在谁）。 注意： 和车险里的“座位险”类似但通常保障更全、保额更高。如果经常载家人朋友，或者本身没有高额人身意外险，值得买一份。选“跟车”或“跟人”按需。 划痕险（新车、豪车考虑） 干啥用： 赔车身无明显碰撞痕迹的单独划痕（比如熊孩子、恶意划车）。 买不买？ 保费不便宜，且理赔可能影响第二年折扣。新车、*（车险）车、停车环境差可以考虑。老车或不在意小划痕的，可省。 避坑！这些“鸡肋”慎买！?? 自燃险： 新车有质保，且车损险通常包含非改装引起的自燃（看条款！）。老车（尤其线路老化）可按需。 涉水险（二次启动除外）： 车损险已包含发动机进水（非二次启动）损失！ 记住：水里熄火，千万别再点火！ 否则啥险都不赔！ 轮胎单独损坏险、玻璃单独破碎险（非天窗）： 除非特殊需求，一般意义不大，车损险对事故造成的轮胎/玻璃损失会赔。 省钱秘笈，快收好！ 多比价！别偷懒！ 不同保险公司、不同渠道（官网/APP/靠谱业务员）价格差异不小！提车前务必货比三家拿*（车险）报价。 用好“安全折扣”： 连续不出险是*（车险）大的优惠！ 安全驾驶，保费每年降！别为小刮蹭轻易走保险。 关注“增值服务”： 免费道路救援（搭电、送油、拖车）、代驾、年检代办… 有些公司打包送，按需选择，能省事。 续保提前30天询价： 保险公司会提前抢单，这时报价往往有优惠，别等到期*（车险）后几天！ 买车险，不是越贵越好，也不是越省越妙。核心保障（三者险200/300万 + 车损险按需）打底，关键附加险（医保外用药）补齐，按自身情况（车龄、用车环境）取舍。 记住多比价、安全驾驶攒折扣。这样配，钱花得明白，保障也到位，开车上路，心里才真踏实！别再当冤大头啦！